好消息！“0首付”购精装现房、“0首付”买中心学府、“0首付”享城市森居……近期，诸如零首付购房、借贷换贷等操作，在不少地方重出江湖。然而，这一看似诱人的营销策略背后，却隐藏着诸多风险与隐忧。
所谓“零首付”，顾名思义，就是购房者在购买房产时无需支付政策规定的首付款比例。这一看似诱人的营销策略背后到底是馅饼还是陷阱？上半年，中国人民银行和国家金融监督管理总局发布《关于调整个人住房贷款最低首付款比例政策的通知》，首套住房商业性个人住房贷款的最低首付款比例为15%，二套房最低为25%。很明显，“零首付”并不符合银行的贷款及放贷标准。一方面，开发商或中介机构通过垫资或虚抬房价的方式绕过政策监管，这不仅违反了国家相关规定，还可能影响购房者个人征信甚至构成骗贷行为；另一方面，零首付往往还涉及签订阴阳合同等违规操作，很多约定得不到法律应有的保护，甚至可能“房钱两空”。面对明令禁止的、有法律风险的购房或者降贷操作的“忽悠”，每个购房者、房贷人都该保持审慎，树立规则意识，坚持“有所为，有所不为”，避开其中的法律“陷阱”。
看似“无门槛”的购房方式，实则暗藏玄机。“零首付”虽然降低了购房门槛，但显著增加了购房者的月供和利息负担。看似降低了“上车”门槛，但“羊毛出在羊身上”， 购房者后期的利息支出和月供压力却更大。一旦个人收入增长预期与房价走势出现波动，恐将产生一系列违约风险。针对这种情况，已有多地政府发布警示文件，提醒购房者面对“零首付”等变相的垫资购房诱惑时，应根据自己的实际情况量力而行谨慎对待。此外，由于合同及发票中标注的房屋价格高于真实价格，购房者还可能在购房过程中产生额外的税费支出。购房者还是应该充分考虑自己的经济状况、贷款条件、法律合规性以及房地产市场变化等因素，坚持量力而行，理性做出选择。
房地产行业和金融行业，是关乎国家经济稳定与民生福祉的关键领域。目前，在经历一个强调控的房地产周期后，在松绑过程中，更需要精准遏制一些乱象随之抬头，监管不能“睁只眼闭只眼”。地方政府和监管部门应当通过明确政策导向、加强监管执法、及时披露信息等方式，向市场传递清晰、明确的信号，引导市场主体形成合理的预期，减少市场波动。更重要的是地方政府在面临房地产“托底”压力时，不能放松对乱象的监管。房地产市场的健康发展需要建立在合规、合法的基础上，任何为了短期利益而牺牲市场规范和法律底线的行为都是不可取的。应当坚持底线思维，加强风险防控，以高度的警觉性和责任感，对任何形式的违规、违法行为采取零容忍态度，依法依规进行严厉打击，确保市场健康有序发展。
天上不会掉馅饼，不是窟窿就是陷阱。“零首付”看似诱人，实则陷阱重重。购房者应提高警惕，理性购房，量力而行，千万别做大冤种，避免因为贪图短期利益而陷入长期的经济困境。
稿源：荆楚网（湖北日报网）
作者：杨丽（湖北宜昌）
责编：丁楚风
