湖北日报：老存折难兑付折射契约精神缺失

　　一张父亲遗留下的1000元定期存单，让平山县陈家峪村的陈兰平大爷奔波了8年也没有取出来。陈兰平身患残疾，生活贫困，走路一瘸一拐，记性也越来越不好，但他仍然在为这张存单到处奔波。对陈兰平来说，这张存单一方面可以部分解决生活问题；另一方面也成了一个难解的心结：明明盖着公章的存单，怎么信用社就不认了呢？（7月31日《燕赵晚报》）
　　“老存折难兑付”成为行业通病。其间的原因很多，比如因为银行机构的拆并，或者囿于存款时间太长，相应的账务留底保管不善难以查实等等。拿着老存折的人，绝大多数都落得“无处可取”的结局。于是“为什么老存折无处兑现”，便成了一个挥之不去的疑问。
　　由于年代久远，加之当时的技术限制，确实难以避免“无底可查”的状况。不过，一个基本事实是，这种问题并不是储户的过错，而是银行自身的管理和运作体系所致，有没有详细的账务，做没有做登记，都跟储户没有关系，至于能否找到相应的存根，也不是储户的责任。存折作为一种合同要约，是双方履行责任和义务的基本依据，储户能够拿出“合同”，另一方就必须依约而履行，绝没有不承认的道理。老存折难兑付的本质，还是契约精神的缺失。用老存折取款在国外确实不是难题，因为在诸多以信为本的国家，法治和征信体系的健全，可以让失信的银行背负极大的代价，使他们对每个用户的权益都极为重视，不敢把自己的责任转嫁给顾客。诸多事实说明，能否兑现确实取决于是否具有契约精神，是否具有诚信底线。比如与老存折兑付难极为相似的，还有借据兑现难。近年来越来越多的“红色借条”，因为兑现难而引发舆论声讨。具体处理上，各地也不尽相同，比如江门人梁伟诗在祖屋中找到一张67年前游击队借白米60斤的“游击队借条”，蓬江区民政局就对其一次性奖励2万元。与“红色借条”不同的是，老存折有头有主，在查证上不存在困难。没有得到兑付，表面上是银行服务不到位，本质上还是缺少契约精神。长期的垄断经营，各种霸王条款之下，储户的利益就难以获得真正的保障。除了应出台统一的政策依据，以对此现象进行有效规范之外，关键还得打破行业垄断的格局，以市场化激活充分的竞争。随着服务质量的提升和优化，储户的利益才会得到保障。以更充分竞争的市场，来完善缺失的契约精神。
　　稿源：湖北日报
　　作者：堂吉伟德