办200余张信用卡透支130余万 南通一“百变星君”涉嫌诈骗被捕

　　意外被办理了信用卡，银行发现怪事端倪

　　今年初，南通海门出租车司机李先生遇到件怪事，自己明明没办过信用卡，却意外收到银行寄来的催款单，上面显示信用卡已超期透支两万元。满头雾水的他立即选择了报警。李先生的事情并不是个例，除他之外，南通警方也陆续接到其他受害人报警，均反映自己被办了信用卡，且存在不同程度超期透支情况。

　　而另一方面，南通市区几家银行也向警方反映情况，他们在工作中发现了存在违规办卡问题，申请表上签字笔迹有雷同，且提交资料显示大多数人均来自相同单位，均有超期透支问题。

　　两起事件不期而遇，是纯属巧合，还是另有隐情，矛盾的焦点都直接指向了办卡的中心环节。

　　多方线索碰撞一起，幕后黑手渐露身影

　　随后，警方找来了涉事银行的信用卡部业务经理，向他们询问情况，同时调阅了信用卡申办存档资料。

　　经查，警方发现多数受害人的身份证、行驶证复印件及工资证明均在银行留存，且申请表上确实留有当事人的签名、工作单位及联系方式。但相关信息绝非受害人亲笔填写，而是他人代写。同时，银行经理也反映，这些申办资料均由一本地“老板”提供，“老板”称其旗下公司很多员工需要办信用卡。警方查明，“老板”所谓的“员工”其实就是受害人，而受害人称根本就不认识“老板”。

　　“我曾将身份证和行驶证复印件给过一个做市场调研的男士。”受害人蔡先生反映，2010年5月，其遇到一名自称做市场调研的男子，蔡先生见男子十分热情，就给了他身份证及行驶证复印件了。其他受害人也反映有类似情形，且将自己的证件复印件交给了对方。

　　矛头都指向这位“老板”。经对“老板”公司进行调查，警方锁定了嫌疑人管某，在银行经理和受害人辨认后确定，此人正是嫌疑人“老板”，也是受害人谈及的市场调研员。

　　专挑老家司机下手，费尽周折骗取资料

　　在收集掌握足够证据后，5月16日，警方迅速出动，将嫌疑人管某成功抓获归案。

　　经查，管某，江苏海门人，31岁。他根本不是老板，旗下注册的七家公司都是“空头”公司，只是在工商局虚假注册，并没有任何实体经营项目。

　 管某交代，以前自己做水产生意，后听说办信用卡透支套现较快，就精心策划了骗局。案发前，管某共超期透支130余万现金没有归还。

　　据了解，08年底，管某以个人名义办理了一张信用卡，详细熟悉了解了办卡的整个程序。他发现银行的信用卡办理程序虽然严格，但还是存在一定漏洞。此后，他多次冒充市场调研员、广播电台及保险公司工作人员，在海门、启东等地繁华地段，寻找出租车、运输车等司机，采用市场调研、发放奖品等方式，与对方建立良好信任关系，借机骗取对方的身份证及行驶证复印件，大量办理信用卡。

　　拉拢业务经理，打通办卡渠道

　　“要想通过银行审核，关键要搞定卡部业务经理。”管某发现，银行办卡制度中规定了见当事人、见有效证件、见笔迹的“三见”规定。他知道，每一张信用卡都要经过卡部经理之手，这是一道必过也是最为关键的一道关口，这让他很头疼。

　　为了疏通卡部业务经理的关系，他不惜狠下血本。他先后以亲戚、朋友名义在工商局注册了七家“空头”公司，然后通过请吃饭、请旅游、送礼等方式，与多名业务经理建立朋友关系，骗取业务经理信任。

　　在获得司机身份证件资料后，管某借口公司员工需办信用卡，冒用司机身份大量办卡，申请资料上留的是司机的身份信息和自己的联系方式。此外，他还购买了七、八张手机卡，在申请表中填入不同联系方式，在接到银行总部客服电话回访、确认信息时，他便捏住鼻子，以不同腔调对话，防止在电话录音中被人识破。管某常常扮演多种角色，其种种作为不难让人联想起周星驰电影中的“百变星君”。

　　卷入传销漩涡，资金缺口越来越大

　　对于透支所得账款的去向，管某交代，为了防止超期透支被银行或受害人发现，他常常拆东墙补西墙，在规定期限内，用这张卡里的钱，还另一张卡的钱，采取以卡养卡的方式，长期保证自己手中有流动资金。而这些资金，他常常用于放高利贷，赚取高额利息。管某表示，此次案发完全是自己错误投资，导致资金链断裂，形势完全超过了自己的控制范围。

　　据了解，管某透支得来的钱，除了用于放高利贷赚取高额利息外，他还参加了外地的传销组织，沉迷于传销组织“三年做千万富翁”的致富理念。然而“坐享其成”的美梦很快被打破，由于资金缺口越来越大，自己也无暇顾及信用卡还款，被银行和受害人发觉，最终东窗事发。