马青功：互联网金融这个“孩子”惯不得

　　2013年被称为互联网金融元年，在如火如荼进行的全国“两会”中，互联网金融成为代表委员频繁谈及的话题，刚刚公布不久的《2014年政府工作报告》首次将互联网金融纳入其中，这也使得业界对互联网金融的发展充满期待。（3月10日《第一财经日报》）
　　互联网金融在两会期间讨论的热度一直不减，虽然政府报告中关于这个词只有简单一句话，不过围绕其应该鼓励支持大力发展还是加强监管引导的交锋不绝于耳，互联网金融貌似是一个“新词”、“新事物”，但事实上在当今的信息时代它凭借其天然的优势已经渗透到我们生活的方方面面，用网上付款的打车软件叫车、网络购物、网上银行支付结算等，当然，最流行、适用范围最广的当属以余额宝为代表的金融理财服务，根据统计显示，截止2013年4季度末，余额宝已经拥有4303万用户，而户均持有金额仅为4307元，远低于传统基金理财动则上万元的户均持有量。截至2013年第4季度，余额宝规模从三季度末的557亿元大幅增长至1853亿元。
　　受众如此之广、速度发展如此之快也是有其内在的原因的，其一，同传统金融机构相比较来说，起步门槛较低，没有最低认购金额或份数限制，可以将社会上的闲散资金归集，集腋成裘形成规模效应，如果财大气粗的金融机构是“高大上”的话，物联网金融似乎走得只是“平民化”路线了，其二，操作无时间、地域限制。只要有移动终端、能上网就可实现无障碍支付结算，方便快捷，迎合了当代快节奏、效率优先的时代特点，免了排队等号、表格满天飞的困扰与繁琐，最后就是收益可观、风险可控、流动性好，这也是公众最关心的，来自支付宝和天弘基金方面的最新数据显示，和其他货币基金追求7日年化收益率的目标不同，余额宝的投资目标是在风险可控，保证流动性，满足用户随时用钱需求的前提下，追求日每万份收益稳定。截至12月31日，余额宝最新万份收益达1.7869元、七日年化收益达6.696%。 这与传统“银行老大”的风格迥然不同，似乎走出了一条有自己特色的金融理财路子，从效果来看似乎还不错。这也是有些人鼓励大力发展的原因吧。
　　不过有些行长委员代表免不了有些“醋味”和“不屑”，全国人大代表、光大集团董事长唐双宁近日也表示，互联网金融是件新事、好事，但金融本身是高风险行业，“凡事过了头就是出事的开始，创新过度就是风险的前兆。” 银行界“大佬”频繁提及要加强互联网金融监管，似乎原因是“一山不容二虎”，不过从互联网长期发展来冷静思考的话，或许也不是没有道理，也应该引起相关部门的重视，不能一味溺爱而把“孩子”给宠坏了，“让它以后不要出大事，开始阶段就有所规范、有所引领，真要等出了大事再去治理，就晚了。”笔者认为可以从以下几个方面加以规范和引导。
　　严格业务准入制度，制定发放相关互联网业务准入许可证，核查业务资质和风险控制制度。明确监管主体，落实监管主体责任，制定细则标准，根据业务性质和特点，实行谁监管、谁负责，提高互联网金融业规范化水平。制定互联网金融业法律法规，做到有法可依。对违反相关从业规范的行为加大打击力度。最后就是建立相关行业协会，保护消费者合法权益。唯有如此，物联网金融这个“孩子”才不会被“娇生惯养”，才会在合理的制度引导下茁壮成长。
　　稿源：荆楚网
　　作者：马青功