张松超：推行“以房养老”首要解决住房产权

　　保监会拟在北京、上海、广州、武汉开展“以房养老”保险试点。记者调查发现，这项带有破局性质的试点，并非“看上去那么美”。一方面保险公司将控制试点规模，只能满足少部分老年人的需求；另一方面，养儿防老、家产传后的传统观念也意味着试点开展起来困难重重。（3月25日新华网）
　　“以房养老”在中国还很不成熟，所有的难题中，住房产权问题最为重要。不完善现行的政策解决住房产权问题，“以房养老”恐怕难以“下架”。
　　根据现行法律，我国土地的使用权为七十年，尽管新修订的物权法规定，住宅建筑用地使用权期间届满的，自动续期。看似给公众吃了一颗定心丸，但是却缺乏可操作性，因为其并没有对后续问题作出明确的规定，比如七十年使用期届满后如何续期，续期是否需要缴纳一定的费用，如果收费该收多少，等等。
　　相关法律的空白区还不止如此，就对于抵押给金融结构的用于营利的房产，是否同样适用与物权法也没有做出明确的界定。如适用，就会导致七十年使用期届满后，相关的金融机构可能会因为续期费用过高而压缩自己的利润空间，甚至是出现亏损；如不适用，那么使用期届满，金融机构面临问题直接就是因房屋无法续期而直接被收归国有。
　　所谓“不仅要做好事，还要把好事做好”，在此语境下，就必须要细化《物权法》对房屋使用期届满之后的规定，采取明确的司法解释方式，对于到期的商用、普通住宅等分类规定自动续期的方式。当然了，那些“以房养老”的房产，可采取低费续期，甚至是免费续期的方式，从而消除借款人和贷款人在政策方面的风险，因为“以房养老”的初衷是为了缓解老年人的养老压力的，所以其具体不能等同于其他房产，只有给予特殊的优惠政策，才能推动“以房养老”试点的展开。
　　“以房养老”作为一种新的养老模式，尤其是在推行初期，各国都会遇到与现行政策不相适应的问题，但是不同的是，西方的“以房养老”仅仅是相对健全社会保障体系的一个补充。而我国，因为环境不成熟，要解决的问题很多。
　　首先解决房屋的产权问题，才能扫除推行“以房养老”在政策方面的障碍，其次再加强对人们观念的引导和市场机制的完善，从而找到适合中国的一条“以房养老”之路，最终让“以房养老”不仅看上去美，而实施起来也很美。
　　稿源：荆楚网
　　作者：张松超