楚天金报：银行躺着赚钱或“一去不返”

　　截至3月30日晚间，有11家上市银行交出了2013年成绩单，平均净利润增幅为13.9%，同比下滑约3个百分点（3月31日《经济参考报》）。
　　银行业利润从2011年开始出现逐年下滑的趋势，这种趋势似乎没有停歇迹象，而且极有可能呈现加速下滑状态。利率市场化的最后一座堡垒存款上限管制，央行行长周小川已经表示一两年内完成。根据国际利率市场化的历史轨迹看，在利率完全放开后的一段时间里，资金价格都将呈现出上涨趋势，银行吸收资金成本将会较大幅度增加。而与此同时，受宏观经济走势影响，贷款利率又不可能向上浮动过高，银行存贷款利差将会大幅度缩小。存贷款利差是传统银行的主要盈利点，利差缩小对银行利润增长的制约将越来越严重。
　　同时，金融脱媒化加剧对银行资产拓展将带来较大压力，进而对其利润的影响也越来越严重。理财产品，直接投资，直接融资，小贷公司、信托公司、保险公司等非银行金融机构特别是民间各类基金等融资，股票、债券、地方债等直接融资手段等等，对银行贷款的间接融资渠道构成较大威胁，特别对贷款资产的营销拓展造成制约。
　　最显著的是来自互联网金融的冲击。这种冲击是存款、贷款和中间业务全方位的。传统银行早就意识到了不能再过度依靠存贷款利差收入作为利润主体业务了。商业银行早就提出了转型的内在要求。就是将盈利转向以中间业务收入为主上。但万万没有想到半路杀出个程咬金。互联网金融击碎了银行转型目标的美梦。银行卡包括信用卡是银行中间业务收入大头，但是正在面临来自互联网金融第三方支付、移动支付以及未来推出的网络信用卡、线下扫描二维码支付的竞争。平安集团董事长马明哲多次预言，银行卡包括信用卡将会消失。
　　互联网金融风暴袭来，正在动摇着传统银行的业务支柱和根基，正在砸碎银行躺着都能赚钱的金饭碗。也许从2014年以后银行业利润增速下滑速度将更快。
　　银行业面临着屋漏偏遇连阴雨的状况。在利润增速连续几年下滑情况下，不良贷款却呈现增长态势。房地产、融资平台和产能过剩三大高危领域问题正在暴露，其背后都是巨量银行贷款。从未来看，银行不良贷款已经进入到高速增长期。
　　传统银行不仅是躺着赚钱的日子一去不复返了，而且几乎所有主体业务都面临着全面整体性冲击。出路在于改革创新。从内部看一定要改掉长期以来的官僚化垄断思维，要真真切切敬畏市场，培养贴近市场、懂市场、懂互联网思维的决策执行团队。当务之急是，真情实意拥抱互联网金融，谋求与互联网金融企业合作，拓展互联网金融业务。否则，传统银行的路子必将越走越窄。
　　作者系银行资深人士
　　稿源：楚天金报
　　作者：常亮