范云廷：以房养老或为“失独家庭”的最好选择

　　保监会23日正式发布的指导意见称，7月1日起，未来两年，北京、上海、广州、武汉将正式开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”商业保险正式开闸。（6月23日 新华网）
　　中国正在步入老龄化社会,“以房养老”可以给正在进入老龄化的中国社会多一道养老保障。我国老人历来都有将房子传给子女的传统，对应的是子女负责养老。但对于2000万无子女老人与失独老人来说，他们的房子传给谁？谁为他们养老？或许“以房养老”是一个不错的选择。
　　有人说“无子女老人养老应由政府管”。老人确实可以拿社保金，有社保的老人都能温饱，但每月只有几千元。若拿价值几百万的房产反向抵押养老，每月能多得几万元且终身源源不断，再加上养老金就是几千、几万元。反正无子女老人房产无需传代，除了捐赠社会，为何不肯给他们一个以房养老的选择呢？
　　据了解，住房反按揭养老在发达国家已非常普遍。上世纪70年代美国逐渐进入老龄化社会后，很多老年人退休以后生活清苦。在美国政府、国会的介入和相关政策的支持下，住房反按揭贷款逐步发展起来。到了90年代以后，住房反按揭贷款加速发展，年均签订住房反按揭贷款合约1.5万笔。
　　“以房养老”非常适合我国国情。由于我国多年实行的低收入政策，绝大多数老年人没有形成多少积蓄，只能靠退休金生活，而国家与社会所能提供的退休金是很有限的。加之我国多年来寿险业务欠发达，想靠寿险来保障老年人的生活，并没有历史上的保险费投入作为基础。我们已难以找出更多办法来更好地保障老年人的生活。
　　但是十几年来公房出售与住房商品化的发展，以及大中城市房价升值，使得多数老年居民有了较大价值的房产。这笔凝固资产如果能盘活，完全可以弥补前两项的历史缺憾，这是在我国大部分老年居民中建立补充寿险保障的最佳出路之一。这种“以房养老”的方式一旦成立，将使拥有房产并愿意投保的老年居民，特别是失独老人享受到过去难以想象的服务。
　　“以房养老”是“421”家庭的选择，更是那些无子女老人的选择，中国将近2亿老年人中，大概10%左右没有子女，比他们更加悲惨的是，有200万左右的老年人是失独老人，对于这些老人来说，“以房养老”绝对是一个安度晚年的好办法。
　　稿源：荆楚网
　　作者：范云廷