楚留香：银行防“内鬼”还需加强内部管理

　　一次例行的年终对账，令东风汽车公司发现，一亿元存款“不翼而飞”。警方调查发现，原来资金被一外部人员勾结银行工作人员挪用。而类似案件，在武汉不止一起。今年1月8日至9日，湖北省高级人民法院公开审理了这起武汉金融“窝案”。在这次二审审理中，李志勇等人挪用企业的银行存款，共6.3亿多元。李志勇勾结的银行职员，涉及中国建设银行、中信银行、中国工商银行、广发银行、华夏银行等6家银行。（1月22日 新京报）
　　近日来，几个地方出现储户存款不翼而飞的新闻，这让一向热衷于在银行存款的老百姓，心里泛起了嘀咕。储户资金被“乾坤大挪移”，牵涉的不是某个银行，类似案件也在不同地方发生，因此，不得不引起各大银行的重视。抓“内鬼”不能仅靠警方，银行还需从内部管理抓起。
　　银行频现“内鬼”，危害极大，受损的不仅仅是银行和储户的那些资金，还有整个银行业陷于信任危机。银行是老百姓的钱包管家，之所以在如此多的金融机构里最受欢迎，主要是其公信力，以及背后的资金保证。如今，6家银行卷入，至少是让目前将存款存入这些银行的储户，心生忧虑。短期内，对这6家银行的发展会带来较坏的影响。但是，按照惯性思维，其他的储户也会担忧，自己存款所在银行，是否存在类似的风险或者存在潜在风险。整个银行业，必须在这个时候，来一次内部自查，给储户“拨开迷雾见太阳”。
　　储户资金消失不见，银行有不可推卸的责任，应进一步加强管理，提高准入制度。不可否认，银行与银行之间的竞争日益加剧，不少银行为了拉存款，给员工定指标，甚至是刚进来的员工，也给按个经理头衔。相信不少人都遇到过求办信用卡，或者游说存款的客户经理。如此低的准入门槛和失范的营业模式，很难保证不出纰漏。再则银行在内部管理上，还应强员工法律意识，加强行业自律，不能以拉入的“存款”多少来论英雄。再者，对于大额的存款，应问明出处，并加强备案。
　　对于“内鬼”，一方面要严惩，另一方面还要厘清背后的利益链条，从源头上防止此类事件再次发生。对于“内鬼”，给银行和储户造成了不可挽回的损失，败坏了行业公信力，法律自当给予严惩。同时，各大银行应比照警方披露的详细案情，对照自己的业务形态，从内部自查自纠，警醒员工不要搅合进类似的利益链。还要把近期曝光的案件做为反面教材，召集员工进行集中研讨，防微杜渐。
　　此外，银行还有提请储户应知晓的注意义务，储户不要被虚假的高利息所蒙蔽。储户在办理存款业务时，务必要在银行柜台进行操作，切莫将身份证借给他人办理，身份证复印件也要记得标注用途，更不要随意泄露个人信息及密码，不要乱点工作人员给予的链接，保存好开户凭证和支票等，并随时关注自己的账户存款情况和资金动态。一旦出现异常，应及时联系银行或者报案。
　　稿源：荆楚网
　　作者：楚留香