规范银行收费的四个前提

　　今天，北京市消协将向国家发改委、中国人民银行和中国银监会提交《关于进一步提升银行业服务水平的建议》，其中6条建议中，就市民反映银行服务收费问题，市消协提出“政府干预，取消不合理的收费项目”的建议。市消协相关负责人表示，某些银行收费项目及标准，既无法律依据，也不合理。（《新京报》8月27 日）
　　五花八门的银行收费，早已折磨的广大消费者有苦难言，甚至成为控诉银行业暴利的一个正当理由。现在，北京市消协提出了“政府干预，取消不合理的收费项目”的建议，这不仅能有效遏制银行乱收费，也能确保银行交易的公平与公义。
　　不过，笔者觉得，仅凭靠政府干预，并不能从根本遏制银行乱收费行为。要想使银行收费走向正轨，让消费者心服口服，笔者建议，第一，银监会有必要把银行收费项目，利用媒体、网络和政府职能部门网站，全部进行公示，让公众都来知晓银行到底有哪些收费项目。今年的资料显示，根据中国银行协会公布的数据统计，合并同类项后银行服务产品和项目总计1076项，其中免费项目仅占21%。至于哪些合理，哪些不合理，不能光由银监会和发改委说了算，只有让公众来监督和评判，来亲自参与操作精减收费项目事宜，才有可能让银行收费趋于合理。
　　第二，要建立银行收费项目“冰冻期”。依笔者判断和理解，银行乱收费如此疯癫，与“赶工期”有关，由于《商业银行服务价格管理办法（征求意见稿）》胎动两年，仍难以面世，银行们正在利用这个时间差，进行最后的疯狂。今年2月中下旬开始，广东省整治银行不规范经营行为，截至4月中旬，共查处不合理收费 60。27万笔，清退各类违规收费4950万元。倘若由两个月的时间跨度拉长至两年，从广东一省扩展至全国，几乎无法想象银行不合理收费数额之巨。所以，国家应在出台《管理办法》前，应硬性规定不允许任何银行，以任何理由出台收费和涨价项目。
　　第三，银行收费定价机制要尽快亮相。现在的问题是，国家由于没有完善的银行收费定价机制，一旦出现问题，监管部门才姗姗来迟，擦屁股。而国外，银行在中间业务上的定价都有一套成型的方法和模型，因此，笔者觉得，很有必要架构一套有效、合理的银行收费机制，首先对银行业的产品和服务价格进行充分的论证，然后，对银行收费项目的成本进行测算，最后召开由专家学者、银行以及消费者共同参加的价格听证会；另外，由银监会、央行、发改委等监管部门，再对银行收费价格进行是否合理，进行跟踪评估。
　　此外，要废除2003年《管理办法》版本中的银行收费市场调节价条款。银行1076项收费项目，很大程度上与《管理办法》中规定的市场调节价有关。按法理讲，《管理办法》中的银行收费条款与现行《商业银行法》有明显冲突，应当修改或废止。但是，多年来，商业银行大都抱住《管理办法》不放，在决定收费服务价格方面，总是有意回避正式法律，刻意执行部门规章，并把《管理办法》演变成收费升级的“法宝”。国家有关部门必须站出来，利用修改的契机，尽快把《管理办法》中有关银行收费市场调节价条款，进行废除，惟此，才能真正遏制银行“想收就收，想涨就涨”。
　　稿源：荆楚网
　　作者：吴睿鸫