大病险还须加载“三重保险”

　　日前，国家发展改革委、卫生部、财政部等六部委联合召开电视电话会议，贯彻落实《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》，意见指出，大病患者在基本医保报销后仍需个人负担的合理医疗费用，再给予实际报销50%以上，而且，对医疗费用实行分段制定支付比例，原则上医疗费用越高支付比例也要越高。（《人民日报》9月6日）
　　随着“大病险报销不低于50%，以及重特大疾病将补偿90%”惠民医保公共政策的隆重面世，舆论一片激赏与赞颂。有论者认为，大病险是我国自建立医保制度以来最重大的突破，有了它，2012年可称为“福利中国元年”；也有人认为，医疗保障的“特事特办”，看起来仅是一个政策调整，是一小步，但让公共医疗阔步前进了一大步。
　　尽管这项公共政策，是近年来罕见的没有任何反对与质疑声音的制度安排，但在听取赞扬声的同时，仍该对大病医保新政多些理性思考，毕竟《指导意见》是个大致框架，具体到地方，还面临一些亟待破解的问题。笔者觉得，应在既有大病医保新政安排基础上，再加载“三重保险”，从而使大病险走得更远，公众得到更大的实惠。
　　首先，大病险要对异地就医加一道“保险”。《指导意见》明确提出大病医保以地方为主。这就要求地方政府在制定《实施细则》时，必须考虑异地就医问题。一般而言，重大疾病患者，由于县乡一级医疗水平和医疗资源有限，大都在省市一级医院就医，甚至很多患者不得不进行跨省就医。显然，在发挥地方主动性的同时，不仅要考虑到大病险的参保人流动性，还应在异地报销比例实现大的突破。特别是新农合，各地异地报销比例大都不超过30%，今后倘若在大病险方面，不能大幅度提高报销比例，这项公共政策就难免会大打折扣。
　　其次，大病险应将罕见病加载进来。从目前大病险包涵的病种来看，并未把罕见病纳入其中，比如，头发眉毛雪白的“月亮孩子”（白化病）、轻轻一碰就出血的 “血友病”等。这些病不但时常会被误诊和误治，而且让许多患者只能望“病”兴叹。目前，我国现阶段罕见病患者已超过1000万人。现实的情况可能是，由于罕见病患者人数少，发病率低，所以，大病险才把罕见病排除在外。可是，多数罕见病种，甚至比大病对个人和家庭的打击更大，花费更多，倘若以医疗花钱的额度来匡算，或者以公民的灾难性医疗支出为底线，罕见病完全应该纳入大病补充医保的范畴。
　　更为重要的是，大病险还需公共财政兜底。从资金来源讲，大病险来自于城镇居民医保基金和新农合基金，然后，从基本医保基金中拿出1%左右的资金，向商业保险机构购买大病保险。由于大病险是商业保险，通过市场运作来实现居民报销，尽管在理论上具备了很高的保障水平，但商业保险机构必定有成本考量，这就有可能造成在实际操作过程中，资金来源不足，理赔不及时，甚至难以兑现。鉴于此，大病险在资金筹集上，必须依靠公共财政责无旁贷地来兜底，从而让大病险更加保险。经测算，如果按即将在全国推行的“太仓模式”每人每年50元的标准，全国每年需要六百亿元的财政支出，在全国各地财政收入日益丰硕的当下，拿出这些钱，并没多大难度系数。
　　稿源：荆楚网
　　作者：吴睿鸫