西湖：民营银行找准路才能成为“鲶鱼”

　　中国银行业监督管理委员会主席尚福林今日介绍，民营银行试点开闸，首批确定五家。尚福林进一步指出，民营银行试点，成熟一家审批一家。（3月11日中新网）
　　“民营银行”无疑是今年金融市场的焦点。国务院发布“金融国十条”，鼓励民间资本参与创办自担风险的民营银行，期待其打破目前国有银行一统天下的体制，将目前虽然充沛却只能停留在房地产、股市等方面的民间资金引导到实体经济领域，成为推动经济结构转型的一种正能量。理想很丰满，但现实总是残酷的。
　　银行利润丰厚，躺着都能赚钱，所以民间曾有“阿猫阿狗都来开银行”的调侃，而中国的民营银行十多年来也像“工农中建”四大行一样，的确赚到了大钱。较大的存贷利差一直是银行赚钱法宝，但百姓对其收费高、服务质量不高的抱怨声不绝于耳。在此语境下，民营银行被寄予了打破当前银行垄断格局、为游离于“灰色地带”的民间资本，找合理投资渠道的重任。
　　允许民间资金创办民营银行，是本届政府加大经济体制改革力度的一个重要部署，与此同时，民间资本热情高涨，市场呼声此起彼伏，呈现一片大好之势。然而在一片热切的期待中，也有不少人对开设民营银行心存顾虑。这些顾虑不无道理，值得关注。
　　民营银行须找准定位。自负盈亏的民营银行应定位于办小银行起步，小银行的优势是了解当地的客户，对当地金融服务有特殊理解以及风险把握的优势。“金融国十条”对民营银行有一个明确的定义，必须自担风险。民营银行没有国有资本做后盾，面对激烈的市场竞争，成型的市场布局、实力强大的国有银行。民营银行能够能够依靠的只能是高息揽储和放贷，但这实际上也给民营银行自身带来了巨大的风险。
　　民营银行的业务发展基本局限在中小微企业，这些企业对银行资金的依赖较强，有利于其开展业务，但它们的经营风险也很高，一旦发生“跑路”事件，受到冲击的首先就是实力薄弱的民营银行。自担风险性质，最终也难将靠国家支持来化解风险。
　　民营银行不可盲目求生。银行业是高投入、高风险、专业性强的行业，设立之初就需要投入大量资本，具备一定规模后才能站稳脚跟。民营资本办的银行，有一个由小到大的过程，必然有一个追求规模的过程。如果放开，也会成长为全国银行，民营资本办的银行毫无疑问会沿着这个规律去发展。从过往经验来看，已经成功的民营银行无不是从小买卖开始，兢兢业业一点点做起的。民营银行应当谨守风险底线，找准市场定位，稳健经营，才能做成真正专业化的银行。
　　机遇和挑战向来并存。民间资本进入金融领域还处于探索阶段，民营银行这条“鲶鱼”，能带来何种效应，还需各方多多努力。要真正做到让出资人盈利，让实体经济获益，让金融产业健康有序，还需要政策设计者做更多的调查研究。技术上能否做到风险可控，运营上能否实现良性运转，无疑还在考验着管理部门的智慧。
　　稿源：荆楚网
　　作者：西湖