今年以来，吹向小微企业的政策暖风频频：定向降准、小微贷款利息收入免征增值税、强化金融机构小微贷款投放考核，一系列政策剑指“融资难”。融资环境有所改善，不过整体来看，小微企业金融服务获得感仍不强——9月，省统计局对10个市州330家小微企业开展融资情况专项调查，结果显示：近四成企业存在资金短缺现象，55.5%的企业反映存在融资难问题；申请银行贷款的小微企业中，只有9.7%能满额贷到，38.9%的企业空手而归。（11月5日 《湖北日报》）
小微企业贷款难，究其原因还是信任与制度在作祟。
小微企业信用度低导致政策暖风遇冷。小微企业作为一个国家经济发展的“毛细血管”，虽个体而言量小体微，但整体却至关重要。国家对于小微企业的关怀频频，但落到实处却阻力重重。小微企业最常遇到的困难便是贷款难。小微企业的贷款大部分来源银行，但对于银行而言，小微企业贷款属于高风险、高运营成本和高管理难度的低收益业务，高风险低收益的行为于银行而言自然是要规避。其次，小微企业处于萌芽期或者发展初期，自身资产单薄，无法形成有效的抵押。此外，小微企业的“死亡率”高于一般的成型企业，破产概率高也让银行望而却步。诸多因素结合，导致小微企业信用度低，仍旧身处寒冬。
制度漏洞多导致增加无用功。小微企业，多是小团队作业，缺乏系统的公司运营制度，许多甚至连财务制度都不健全。试想，一个企业连基本的财务制度都不完善，何以谈贷款融资？又有哪个银行、风投敢向其投资？此外，资产管理不透明、公司结构不规范等原因，也都直接或间接的增加了小微企业贷款融资的难度。在自身公司没有捋顺的情况下，去银行谈贷款融资，自是在增加无用功而已。
出现以上情况，也不能完全怪小微企业，毕竟他们很多还只是襁褓中的婴儿，需要政府、社会更多的帮扶。
帮扶要有针对性。政策再好，马不对鞍也是徒劳。政策春风从国家到省到市都接连不断的吹，但也常常发现春风拂过不染尘的情况。说到底，是没有找到小微企业的需求点，没有找到小微企业的困难点。比如某一高新区，出台了税收减免政策，但殊不知企业当下的急迫需求是高端人才引进。税收减免对企业有利，但却不符合解决主要矛盾的诉求。所以，政府和职能部门，得调查清所辖区域内的小微企业的针对性需求，你认为的好不一定是好，企业说的好才是好。
帮扶要有持续性。政策春风一阵吹，花开草暖；政策春风一过境，花谢草寒。有一种不好的现象，既政策暖风缺乏持续性，时间一长，别说小微企业记不住，就连主管部门都会遗忘。政策出台后，往往是要持续一段时间的，但职能部门的落实、推广、执行则可能出现间断。对于消息源相对封闭的小微企业，对“老政策”的熟悉度可能十分的低，这就需要政府和相关部门持续的进行宣传。
综上，政策暖风如何才能吹的好，让小微企业觉得暖呢？吹中痒点、痛点十分关键，对于小微企业与银行、监管等部门的连通渠道也需要更加的宽敞透明。
稿源：荆楚网
作者：郭金富
（作者： 编辑：詹蔷）
